Plr está muerto … viva la tasa básica como comprar bitcoin dinero

El objetivo final de los préstamos bancarios es el de promover el crecimiento económico a través de la canalización de recursos hacia usos más productivos a precios razonables gráfico de precios de bitcoin. Por lo tanto, el nivel y la estructura de las tasas de interés son determinantes críticos de la eficiencia económica con la que se asignan los recursos en una economía.

distorsiones tasa de interés en cualquier forma puede llevar a una mala asignación de recursos. Así, las tasas de préstamos de los bancos debe ser adecuado y razonable desde el punto de vista de ambas instituciones de crédito y prestatarios. las tasas de préstamos que son de muy alta o baja y fuera de sincronía con el precio realista de crédito podría tener implicaciones para la calidad de crédito y causar preocupaciones sobre la estabilidad financiera.

las tasas de interés de préstamo también debe ser sensible a las acciones de política monetaria, si son para alcanzar el objetivo deseado.

Hasta el final de 1980, la estructura de la tasa de interés en la India ha sido administrados en la naturaleza y se caracteriza por numerosas recetas de tipos para diferentes actividades, y los prestatarios se cobran tasas muy diferentes para el mismo importe del préstamo desvirtuando así la estructura de las tasas de los préstamos.

Por cuenta de las complejidades de la estructura de tasa de interés bajo la estructura de precios administrada, los esfuerzos que desde 1990 ha sido de racionalización de la estructura de tasa de interés, a fin de garantizar la detección de precio y transparencia en el sistema de préstamos de precios.

La liberación de las tasas de los préstamos de los bancos comerciales programados para los límites de crédito de más de Rs. 2 lakh, junto con la introducción del sistema de PLR en 1994, fue un paso importante en esa dirección que tiene por objeto garantizar precios competitivos préstamo.

El sistema de benchmark Prime Lending Rate (BPLR) introducido en 2003 era esperado para servir como una tasa de referencia para los precios de sus productos de préstamo de los bancos, a fin de garantizar que realmente refleja el coste real. Sin embargo, el sistema BPLR quedó por debajo de su objetivo original de traer transparencia a las tasas de préstamo.

la Competencia forzó el precio de una proporción significativa de los préstamos lejos fuera de la alineación con BPLRs y de un modo no transparente, lo que perjudica el papel del BPLR como una tasa de referencia. Hubo también la percepción pública generalizada de que el sistema BPLR llevó la subvención cruzada en términos de underpricing de crédito para las empresas y los precios excesivos de los préstamos para la agricultura y las pequeñas y medianas empresas.

La declaración de política Anual 2009-10 señalar que una vez que la mayor parte de los préstamos bancarios se habían prestado a tasas sub-BPLR, el sistema de BPLR ha evolucionado de tal modo que él había perdido su relevancia como una tasa de referencia significativa comprar bitcoin atm. La falta de transparencia en el sistema BPLR también causó impedimento para la transmisión eficaz de las señales de política monetaria.

en vista de las preocupaciones relativas a las deficiencias del sistema BPLR levantada por el público y aquellos reconocidos por el banco central, la Política Anual de 2009-10 anunció la constitución de un Grupo de Trabajo sobre BPLR para revisar el sistema BPLR y sugerir cambios hacer pricing de crédito más transparente. De este modo, un grupo de trabajo fue constituida.

Un sistema de recogida de información adicional a partir de bancos en (a) tasas de interés en mínimos sobre los avances llevados a cabo por los bancos y máximo; y (b) gama de tasas de interés con gran valor de negocios y divulgación a través del sitio web del Banco de la Reserva fue introducido.

El sistema BPLR se esperaba ser un paso adelante a partir del sistema de PLR, que más o menos representaban a las tasas mínimas de crédito, para que de uno que quedó como un punto de referencia o a una tasa de referencia alrededor del cual la mayor parte de los préstamos de los bancos era esperado para tomar Lugar, poner Blog bitcoin. Sin embargo, a lo largo de un período de tiempo, varias preocupaciones que se han planteado acerca de la forma como el sistema BPLR ha evolucionado.

Después de la autorización dada para la sub-BPLR préstamos, los bancos fueron autorizados a ofrecer sub-BPLR tasas para los exportadores y otros prestatarios solventes, incluyendo empresas del sector público sobre las líneas de una política transparente objetivo aprobados por sus respectivos consejos. préstamos sub-BPLR se esperaba en la orilla. Sin embargo, a lo largo de los años, por causa de las presiones de la competencia bancos tienen cada vez más recurrido a la financiación de varias categorías de prestatarios con tipos de sub-BPLR tales como las empresas, la vivienda y el sector de venta al por menor.

Un examen de los datos sobre sub-BPLR préstamos revela que la proporción de sub-BPLR crédito (excluyendo crédito a la exportación y pequeños préstamos a los bancos comerciales programados que era de 28% en marzo de 2002, aumentó a 77% en septiembre de 2008, antes de disminuir a 67% marzo 2009 bitcoin a la cuenta bancaria de la india. En el caso de los bancos públicos (SPR), la proporción de sub-BPLR préstamos fue de 73% en marzo de 2007, disminuyó ligeramente a 64% en marzo de 2009. El préstamo sub-BPLR de los bancos privados moderado del nivel alto de 91 % en marzo de 2007, el 84% en marzo de 2009. de la misma forma, el préstamo de sub-BPLR de bancos extranjeros, que tocó en un aumento de 81% en junio de 2008, se redujo a 68% en marzo de 2009.

En el nivel desagregado, la mayor parte de los sub-BPLR préstamos total de préstamos a largo plazo (más de 3 años), mientras que en relación con los bancos privados y los bancos extranjeros, la mayor parte de los préstamos sub-BPLR es en forma de crédito al consumo . El Grupo deliberó sobre las posibles razones para un aumento tan brutal de los préstamos sub-BPLR bitcoin el Centro. El Grupo reconoció que, en caso de exceso de liquidez temporal, podría haber un caso para los préstamos de corto plazo a tasas más bajas que BPLR. Sin embargo, la gran parte de dichos sub-BPLR préstamos de mayor tenor sugiero que, en ausencia de la práctica de sub-BPLR préstamos, BPLRs de los bancos habría sido significativamente menor que los de sus niveles actuales.

la Transparencia de los préstamos bancarios es entendida como las prácticas de préstamo bancario con divulgaciones de información adecuados que garanticen que los prestatarios entender claramente los términos y condiciones el registro de la cuenta de bitcoin. Niveles más altos de transparencia puede ser alcanzada a través de la divulgación de información importante sobre los precios de préstamo y posibles tasas para el prestatario antes de que él o ella firma un acuerdo. La transparencia también implica que los bancos no deben entrar en los préstamos irresponsables por haber ocultado los costes adicionales y aumentos de las tarifas inesperadas la posibilidad de que no es dado a conocer por adelantado para el prestatario. Debe asegurarse de que todos los gastos y posibilidad de aumentos se hacen claro para el prestatario en el inicio del acuerdo bitcoin, la tasa de usd. La existencia de una tasa de referencia, para que los diversos préstamos están vinculados a, es un componente esencial para lograr la transparencia en la fijación de precios préstamo.

Dada la gran proporción de sub-BPLR préstamos por el sistema bancario, las preocupaciones que se han planteado sobre el aspecto de la transparencia de la computación de BPLRs por los bancos. En términos de definición, los componentes del BPLR incluyen el costo de los fondos de ambos depósitos y fondos adquiridos prestado de los mercados, gastos operativos, incluyendo el requisito reglamentario de costes fijos y variables incurridos por un banco, el margen mínimo para cubrir de aprovisionamiento gastos de capital y ganancias margen de la idoneidad de los cuales debe ser determinada por el propio banco.

El Banco Central ha recibido varios representaciones acerca de la arbitrariedad de restablecer las tasas de préstamos de los préstamos y las tasas de referencia utilizadas para apreçamento productos de tasa flotante. Muchos bancos cobran tasas de préstamo con referencia a puntos de referencia que han significado bitcoin interna y no transparente. Además, disposiciones en materia de tasas de interés de reinicio condicional se colocan como ‘fuerza mayor’ en los convenios de préstamo por lo que los términos del contrato no transparente para el prestatario. Esta práctica ha añadido más opacidad en el ajuste de las tasas activas desde la revaluación es generalmente arbitraria y no con referencia a estándares de referencia transparentes conocidos públicamente.

Otra cuestión que es, muchas veces, se levanta la viscosidad descendiente asimétrica de las BPLRs. Esto no sólo plantea una cuestión de equidad, sino que también resulta en una mala transmisión de la política monetaria en los mercados de crédito bitcoins wikipedia. Por ejemplo, durante la fase de endurecimiento de la política monetaria (marzo de 2004 a septiembre de 2008), se ha observado que mientras que los bancos eran muchas veces rápida en elevar las tasas de préstamos durante una recuperación en el ciclo de la tasa de interés, ellos eran lentos para reducir la tasa de interés en la desaceleración del ciclo de tasa de interés

Una de las principales razones para la rigidez de abajo es la gran parte de los depósitos contratados a tasas elevadas en el pasado. El costo marginal de los fondos es más relevante para los bancos para el apreçamento de préstamos actuales / avanza en lugar del costo promedio, que se calcula con base en el costo de todos los pasivos adquiridos y prestados pendientes reflejados en el balance patrimonial. El precio de crédito con base en el costo marginal es, sin embargo, impedido por una relación asimétrica con los depositantes y prestatarios. Así, mientras que la reducción de las tasas de interés podría llevar a un reembolso o el canje de los préstamos contraídos por los prestatarios, la naturaleza fija de contratos de depósito implican que los bancos seguirían a pagar tasas de interés más altas, a pesar de la disminución general de las tasas de interés. Esto produce un impedimento para la transmisión eficaz de los impulsos de la política monetaria también.

Además, como se indicó en la Declaración de Política Anual 2009-10, la viscosidad descendente en BPLRs es también atribuido a varios otros factores, tales como la estructura de tasa de interés se administra en pequeñas ahorro, lo que limita la reducción de las tasas de depósito (i); (Ii) las tasas de préstamos concessionais vinculados a la BPLRs para algunos sectores, lo que hace que las tasas generales de préstamos menos flexible; y (iii) la persistencia de un gran programa de captaciones en el mercado del gobierno, que endurece las expectativas de tasa de interés. La liquidez sigue siendo amplia, la presión competitiva sobre las tasas de préstamos aumentó.

El sistema BPLR con base en los costos medios incurridos por los bancos de negocios basado en fondos realmente refleja el break-even coste para los bancos y no representa la tasa «prime préstamos», en el sentido usual del término por el cual los bancos acomodar su altamente calificado / la mayoría de los prestatarios solventes. Sin embargo, como en otros mercados, el ámbito de aplicación de precios diferenciados para los diferentes prestatarios con base en las percepciones de riesgo-recompensa continúa en la base de la relación con el cliente. Un gran préstamo ofrecido a un prestatario altamente cotizados pueden ser ofrecidos a una tasa inferior por debajo del actual all-in-cost BPLR debido al poco riesgo y de ahorro por cuenta de procesamiento y los costos de monitoreo de la acción bitcoin de la historia. Aunque justificable, hasta cierto punto, tales préstamos sub-BPLR en gran escala ha creado una percepción de que los grandes prestatarios están siendo cruz subvencionado por los prestatarios de venta al por menor y pequeñas.